Top 10 des meilleures assurances homme clé 2024 : le comparatif !

La disparition brutale d’une personne essentielle à l’activité de l’entreprise peut générer une désorganisation voire même provoquer sa faillite.

Les entreprises peuvent se protéger en souscrivant une assurance homme clé. Grâce à ce contrat, elles bénéficient d’un capital ou d’indemnités journalières leur permettant d’assurer la continuité de l’activité en cas d’indisponibilité temporaire ou définitive de la personne assurée. Découvrez quels sont les 10 meilleures assurances homme clé en 2024.

1 - L’assurance homme clé Allianz

L’assurance homme clé Allianz présente plusieurs avantages. D’abord, elle prévoit une prise en charge après 90 jours consécutifs d’incapacité. Dans ce cas, les indemnités dues entre le 31^ème jour et le 90^ème jour sont réglées de façon rétroactive. Ensuite, en cas de problèmes de dos ou psychologiques, l’assureur couvre la personne clé sans condition d’hospitalisation. Enfin, l’assuré hospitalisé ou immobilisé dispose d’une enveloppe de 250 euros pour organiser ses services à domicile (aide-ménagère, garde d’enfants…).

2 - L’assurance homme clé GAN Assurances

L’assurance homme clé GAN couvre les conséquences financières de la disparition d’un dirigeant ou d’un collaborateur essentiel au bon fonctionnement de l’entreprise. Concrètement, en cas d’incapacité temporaire de travail, le contrat prend en charge la recherche d’un remplaçant, sa formation ou le surcoût lié à l’intervention d’un prestataire. En cas de décès de l’homme clé, GAN aide l’entreprise à faire face à la baisse de son chiffre d’affaires, aux frais de réorganisation et au maintien de son image de marque.

3 - L’assurance homme clé CARDIF

Le contrat d’assurance homme clé créé par CARDIF comprend plusieurs garanties : le versement d’un capital en cas de décès ou de PTIA de l’homme clé ; le versement d’indemnités suite à une incapacité temporaire de travail de l’homme clé ; le versement d’une rente en cas d’invalidité permanente partielle ou totale de l’homme clé. Les formalités d’adhésion imposées par CARDIF sont simplifiées pour les assurés âgés de moins de 46 ans et dont le capital garanti est inférieur à 300 000 euros.

4 - L’assurance homme clé MMA

MMA propose deux garanties dans le cadre de son assurance homme clé : la garantie Capital Décès Accident qui permet le versement aux bénéficiaires d’un capital dont le montant est compris entre 10 000 euros et 80 000 euros en cas de décès de l’homme clé ; la garantie Capital Décès Accident / Maladie qui déclenche le versement aux bénéficiaires d’un capital décès dont le montant est compris entre 10 000 euros et 4 000 000 euros quelle que soit la cause du décès. En cas de PTIA, MMA verse, par anticipation, le capital prévu en cas de décès.

5 - L’assurance homme clé Groupama

Groupama a créé une assurance homme clé sur-mesure pour les entreprises qui font face à la perte temporaire ou définitive d’une personne essentielle au bon fonctionnement de l’activité. Le montant du capital versé par l’assureur est calculé à partir du chiffre d’affaires de l’entreprise, de sa marge brute et de la contribution de l’assuré au chiffre d’affaires. Des garanties complémentaires peuvent être souscrites comme le versement d’indemnités, après une franchise de 3 mois, pour rémunérer un remplaçant ou encore le remboursement des frais supplémentaires d’exploitation liés au remplacement de l’homme clé.

6 - L’assurance homme clé Malakoff Humanis

L’assurance homme clé Malakoff Humanis se compose d’une garantie décès et PTIA sous la forme d’un capital. Il revient à l’entreprise de choisir son montant dès l’adhésion, sachant que celui-ci peut être compris entre 30 000 euros et 1 000 000 euros. D’autres garanties sont proposées en option pour couvrir l’invalidité permanente totale et irréversible supérieure à 66 % ainsi que l’incapacité temporaire totale de plus de 3 mois. Le capital ou les indemnités journalières sont versées au plus tard dans 15 jours après la réception du dossier.

7 - L’assurance homme clé AXA

Le contrat d’assurance homme clé AXA couvre les frais restant à la charge de l’entreprise suite à l’absence de l’homme clé : la perte d’exploitation, le remplacement, l’image de marque, le remboursement des prêts bancaires, les frais de restructuration. Toutes les entreprises peuvent y souscrire dès lors qu’elles ont identifié la personne clé à assurer.

8 - L’assurance homme clé SwissLife

Le contrat proposé par SwissLife, baptisé « SwissLife Homme Clé + », comporte de nombreux atouts : un montant de capital décès pouvant atteindre 50 000 000 euros ; une déclaration médicale simplifiée pour les moins de 46 ans et jusqu’à 400 000 euros ; des cotisations déductibles de l’exercice en cours ; des indemnités journalières allant jusqu’à 1000 euros par jours en cas d’ITT ; une adhésion possible jusqu’à l’âge de 85 ans. Pour en savoir plus sur ce contrat, vous pouvez demander à vous faire recontacter gratuitement par un conseiller SwissLife.

9 - L’assurance homme clé Crédit Agricole

L’assurance homme clé Crédit Agricole prévoit le versement d’un capital en cas de décès ou de PTIA de la personne désignée au contrat quelle qu’en soit la cause. Concernant les conditions de souscription, l’homme clé doit être âgé de 18 à 64 ans lors de l’adhésion. Il peut être assuré jusqu’à ses 75 ans révolus pour la garantie décès et jusqu’à 60 ans pour la garantie PTIA. Enfin, il doit se soumettre à des formalités médicales au moment de la souscription (questionnaire médical et/ou examens médicaux).

10 - L’assurance homme clé du Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel propose une protection à la carte via son assurance « Protection Entreprise » pouvant être contractée par tout professionnel et toute entreprise. Afin de poursuivre leur activité en cas de perte ou d’absence de l’homme clé, les entreprises peuvent profiter de garanties au choix, disposer de liquidités pour faire face à leurs charges fixes ou financer le recrutement d’une nouvelle personne, bénéficier de services d’assistance (aide au recrutement d’un collaborateur remplaçant, accompagnement psychologique, mise en relation pour faciliter le retour au travail de l’assuré).

Vous connaissez désormais le classement des 10 meilleures assurances homme clé 2024. N’hésitez pas à comparer les offres et à faire plusieurs demandes de devis gratuites pour faire le bon choix.