Courtier en mutuelle santé TNS : avantages et comparateur !

Vous recherchez une mutuelle santé pour TNS ? Découvrez quel est l’intérêt de passer par l’intermédiaire d’un courtier spécialisé.

Les travailleurs non-salariés (TNS), qui rassemblent notamment les artisans, commerçants, professions libérales et gérants majoritaires non-salariés, peuvent bénéficier d’une mutuelle santé spécifique. Comment trouver la meilleure mutuelle TNS ? Pourquoi faire appel à un courtier en mutuelle santé TNS ? Réponses.

Qu’est-ce qu’une mutuelle santé pour travailleur indépendant ?

En tant que travailleurs indépendants, les TNS n’ont pas accès à la mutuelle santé d’entreprise imposée aux employeurs du secteur privé depuis le 1^er janvier 2016. Il leur revient de souscrire une assurance santé pour obtenir le remboursement de leurs frais médicaux. En effet, pour certains soins pas ou peu pris en charge par la Sécurité sociale, le reste à charge peut être élevé.

Il existe des mutuelles dédiées aux TNS, c’est-à-dire aux artisans, commerçants, professions libérales, auto-entrepreneurs et gérants majoritaires. Ces contrats sont encadrés par la loi Madelin qui permet de déduire des impôts le coût de la complémentaire santé et du contrat de prévoyance. Les cotisations versées sont ainsi déductibles des revenus professionnels dans la limite de 3,75 % du revenu augmenté de 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), le tout étant limité à 3 % de 8 fois le PASS. Le dispositif Madelin a été mis en place pour inciter les travailleurs indépendants à se constituer une bonne protection sociale. Grâce à ce type de contrat, ces derniers peuvent faire face à toutes les situations.

Quels sont les avantages de la complémentaire santé TNS ?

Souscrire une mutuelle santé pour TNS permet de bénéficier d’un certain nombre d’avantages. D’abord, contrairement aux salariés, pour qui l’employeur choisit une mutuelle, vous avez libre choix en la matière. Vous pouvez donc adhérer à des garanties spécifiques à votre activité et aux risques auxquels vous êtes quotidiennement exposé. En ne sélectionnant que les garanties qui vous sont réellement utiles, vous pouvez réaliser des économies conséquentes.

Ensuite, depuis le 11 février 1994 et la mise en place de la loi Madelin, il est possible de renforcer sa couverture santé tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Le coût de la complémentaire santé peut être déduit des impôts dans la limite d’un plafond intégrant les contrats de mutuelle santé et de prévoyance. Autre avantage offert par le dispositif : la cotisation correspondant aux ayants droit est défiscalisable.

Quel est le rôle du courtier en mutuelle TNS ?

Le courtier en mutuelle santé TNS est un intermédiaire d’assurances immatriculé auprès de l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (ORIAS). Il a pour rôle de conseiller et de commercialiser des mutuelles pour travailleurs indépendants, d’accompagner les assurés dans le choix de leur contrat, d’assister ces derniers dans leurs démarches en cas de sinistre.

Par définition, le courtier est indépendant. Cela signifie qu’il ne travaille pas pour le compte d’un assureur en particulier et se base sur l’évaluation objective et impartiale des caractéristiques de l’offre.

Voici le détail des missions confiées au courtier en mutuelle santé pour TNS :

L’aide et le conseil dans le choix de la mutuelle

Le courtier effectue des devis, compare les offres sur le marché et ne sélectionne que celles qui répondent au mieux aux besoins de son client. Ce spécialiste du marché se tient aux faits de toute nouveauté (augmentation ou baisse des prix, nouvelle politique tarifaire, offres promotionnelles…).

Un accompagnement durant la phase de souscription

Le courtier se tient à disposition de son client une fois l’offre de mutuelle santé souscrite en l’éclairant sur les démarches à suivre. Il peut par exemple l’assister dans la souscription d’un nouveau contrat d’assurance.

Une assistance en cas de sinistre

Le courtier en mutuelle TNS a un rôle d’appui et de relais en cas de survenance d’un sinistre. Il accompagne ses clients dans le suivi et la gestion de leur dossier auprès des compagnies d’assurance.

Un suivi en cours de contrat

Si besoin, le courtier peut aider l’assuré à faire évoluer le contrat de mutuelle santé souscrit en réajustant les garanties ou en l’orientant vers une formule d’assurance santé plus adaptée.

Vous l’avez compris, le courtier en mutuelle santé pour travailleur indépendant a à la fois un rôle de négociateur, d’assistance et de conseil.

Passer par un courtier en mutuelle TNS : quel intérêt ?

Avoir recours à un courtier spécialisé en mutuelle santé pour travailleur indépendant présente plusieurs avantages :

• Un gain de temps : ce professionnel a une vision globale du marché et ses connaissances poussées dans le secteur de l’assurance lui permettent de vous recommander en quelques minutes les meilleures offres ;
• Des économies : le courtier dispose d’un large réseau de partenaires auprès desquels il peut négocier des tarifs avantageux ;
• Des conseils adaptés : le courtier ne dépend d’aucune compagnie d’assurance. Il n’a donc pas d’intérêt à privilégier un assureur plutôt qu’un autre ce qui vous donne la possibilité de bénéficier de conseils éclairés et avisés ;
• Un accompagnement personnalisé : si vous n’avez pas de connaissances dans le domaine de l’assurance santé, le courtier saura éclaircir les points qui vous paraissent obscurs. Tout au long de la souscription, il vous guidera dans les démarches à accomplir.

Evidemment, si vous préférez gérer votre contrat en toute autonomie, rien ne vous oblige à passer par un courtier. Vous pouvez néanmoins recourir à un comparateur de mutuelle TNS pour avoir un aperçu des meilleures offres disponibles sur le marché.

Comment est rémunéré le courtier en mutuelle pour travailleur indépendant (TNS) ?

En principe, faire appel à un courtier en mutuelle TNS en ligne est gratuit, ce professionnel étant rémunéré sous forme de commissions versées par les assureurs. Toutefois, certains intermédiaires peuvent facturer des frais supplémentaires ou honoraires. Il est donc conseillé de bien se renseigner sur la nature et le coût des services proposés avant de se lancer. Pour vous faire une idée sur la qualité des services, pensez à consulter les avis laissés sur Internet par les autres clients.