Simulation Assurance Dépendance : simulateur en ligne gratuit !

Vous souhaitez souscrire une assurance dépendance pour protéger vos proches et vous-même ? Découvrez comment faire une simulation en ligne gratuite.

L’assurance dépendance vous permet de recevoir une compensation financière en rente ou en capital lorsque le risque de perte d’autonomie se présente. Comment trouver le meilleur contrat ? Pourquoi et comment faire une simulation d’assurance dépendance ? Nos conseils.

Qu’est-ce qu’une assurance dépendance ?

Les frais liés à la dépendance sont particulièrement élevés. L’hébergement en EHPAD coûte près de 2000 euros par mois pour les personnes les plus dépendantes alors que leur pension de retraite s’élève en moyenne à 1500 euros. Pour y faire face, il peut être judicieux de souscrire une assurance spécifique, l’assurance dépendance.

L’assurance dépendance permet à l’assuré, en contrepartie du versement d’une prime, de percevoir l’indemnisation prévue au contrat. Celle-ci prend la forme d’une rente mensuelle viagère ou d’un capital. La somme peut être utilisée librement, que ce soit pour financer un hébergement en maison de retraite, une aide à domicile ou encore l’aménagement du logement.

Pour choisir entre ces deux modes de versement, il est important de savoir les différencier. D’une part, la rente viagère est versée tous les mois jusqu’au décès en complément des ressources de l’assuré. Son montant est choisi lors de la souscription. Le contrat prévoit un versement intégral de la rente en cas de dépendance totale, un versement correspondant à 50 % à 70 % de la rente en cas de dépendance partielle. D’autre part, le capital est versé en une seule fois. Son montant peut être forfaitaire ou exprimé par rapport au montant de la rente. Enfin, certains contrats permettent à l’assuré de cumuler rente et capital pour couvrir les frais occasionnés par la perte d’autonomie.

Les assurés ne bénéficient pas seulement d’une somme dédiée au financement des frais liés à la dépendance. En effet, ils ont également accès à des prestations d’assistance : des conseils pour constituer les dossiers de demande d’aide ; des informations sur les aménagements à effectuer dans le logement suite à une perte d’autonomie ; un accompagnement dans les démarches pour trouver un établissement spécialisé ; des services d’aide à domicile ; un soutien psychologique…

Pourquoi souscrire une assurance dépendance ?

Le risque de dépendance ne doit pas être sous-estimé. En 2050, près de 2,2 millions de personnes pourraient être concernées. Par ailleurs, 40 % des personnes qui décèdent en France ont connu une perte d’autonomie.

Plusieurs raisons peuvent vous amener à souscrire une assurance dépendance :

Couvrir les frais induits par la perte d’autonomie

Sans assurance, vous ne pourrez compter que sur votre pension de retraite et sur les aides versées par l’Etat pour couvrir les frais liés à la dépendance. Si vous avez besoin de services d’aide à domicile ou de soins dispensés par un établissement spécialisé, vous pourrez donc être amené à puiser dans vos économies. Grâce à l’assurance dépendance, vous pourrez préserver votre patrimoine et votre niveau de vie tout en recevant les soins dont vous avez besoin.

Décharger les proches

En cas de dépendance, les proches sont souvent sollicités. Ils prennent généralement en charge les besoins en soins et en aides à domicile de la personne concernée dès lors qu’elle ne peut plus s’alimenter, se déplacer ou se laver seule. L’assurance dépendance permet de couvrir l’ensemble de ces frais et de dégager du temps à l’entourage.

Continuer à vivre chez soi

Les personnes qui sont en situation de perte d’autonomie sont parfois obligées de se rendre dans un établissement adapté. Cela s’explique principalement par le coût élevé des soins à domicile. Grâce à la rente ou au capital perçu dans le cadre de l’assurance dépendance, il est possible de continuer à vivre chez soi tout en recevant les soins nécessaires au quotidien.

Alimenter le contrat à son rythme

Il existe de nombreux avantages directement liés au contrat d’assurance dépendance. Par exemple, vous êtes libre de l’alimenter à votre rythme en effectuant des versements libres ou réguliers.

Bénéficier de l’expertise de l’assureur

L’assureur auprès duquel vous avez souscrit votre contrat pourra vous faire profiter de son expertise en matière de prévention ou d’une aide juridique.

Des services d’assistance

Comme évoqué précédemment, l’assureur propose des aides variées pour gérer votre quotidien : un accompagnement psychologique, une assistance à l’aménagement du domicile, une aide-ménagère, le portage des repas…

Quel est l’intérêt de faire une simulation d’assurance dépendance en ligne ?

Vous êtes convaincu par la nécessité de souscrire une assurance dépendance ? La prochaine étape consiste à faire une simulation en ligne.

Cet outil offre plusieurs avantages. D’abord, il vous donne la possibilité d’obtenir une estimation du montant de vos cotisations en fonction des garanties et des services choisis. Cela vous aidera à anticiper la souscription de votre contrat. Ensuite, cette démarche est entièrement gratuite et sans engagement. Elle ne vous contraint pas à adhérer à un contrat en particulier.

Autrement dit, vous n’avez rien à perdre à faire une simulation d’assurance dépendance en ligne.

Comment utiliser un simulateur d’assurance dépendance gratuit ?

L’utilisation d’un simulateur d’assurance dépendance en ligne est relativement simple. Il vous suffit de compléter un formulaire rapide en renseignant quelques informations sur votre profil et les caractéristiques du contrat souhaité (garanties, sortie en rente et/ou en capital, type de versement…). En moins de 2 minutes, vous obtiendrez une estimation du montant de votre prime d’assurance.

Le résultat est donné à titre indicatif et n’a pas valeur contractuelle. Il permet simplement d’avoir un aperçu du montant à régler auprès de l’assureur.

Vous pouvez faire cette simulation en vous tournant vers un assureur ou en faisant appel à un courtier spécialisé. Ce dernier est en mesure de vous proposer des services complémentaires : un accompagnement pendant la souscription, des conseils personnalisés, des tarifs négociés auprès de ses partenaires.

N’hésitez plus, faites dès maintenant une simulation en ligne pour connaître le montant de votre prime ! Si le résultat vous convient, il ne vous restera plus qu’à comparer les offres.