Simulation Crédit Professionnel : simulateur en ligne gratuit !

Vous souhaitez financer le développement de votre activité mais n’avez pas les fonds nécessaires ? Optez pour le crédit professionnel !

Le crédit professionnel répond aux attentes de l’entrepreneur au début de son projet mais aussi tout au long de son développement. Découvrez comment faire une simulation de prêt professionnel en ligne, 100 % gratuite et sans engagement.

Qu’est-ce qu’un crédit professionnel ?

Les professionnels ont accès à de nombreux financements dans le cadre de leur activité : apport personnel, subvention d’une collectivité, capital-investissement, crédit professionnel… Ce dernier, également appelé « crédit pro », regroupe à la fois le prêt bancaire classique, le découvert, l’escompte, l’affacturage, la cession Dailly ou encore le crédit-bail. Il peut être utilisé pour financer différents types de projets : achat de matériel, investissement, export, locaux commerciaux, trésorerie, etc.

A qui s’adresse le crédit pro ?

Le crédit professionnel ne peut être souscrit que par des personnes, physiques ou morales, agissant dans le cadre de leur activité commerciale ou professionnelle. Aucune restriction de statut ne s’applique.

Ce mode de financement est donc ouvert aux entreprises individuelles (EIRL ou micro-entreprises) et aux sociétés (SARL, SA, SAS, SCI, etc.). Il faut noter que chaque prêteur garde la possibilité de refuser certaines catégories d’entreprises ou activités conformément au principe de la liberté contractuelle.

Que peut-on financer avec un prêt professionnel ?

Le prêt professionnel peut permettre de financer tout projet prévu dans le cadre d’une activité commerciale ou professionnelle. Par conséquent, son champ d’application est large.

Plus précisément, le crédit pro peut être souscrit :

Lors de la création de la société

A ce stade, l’entrepreneur démarre de zéro et de nombreux points sont à prendre en compte afin de minimiser les risques futurs. Le crédit professionnel peut être utilisé pour acheter un bien immobilier (local, bureaux, atelier, espace de stockage…), des biens matériels (outils, véhicule professionnel, machines, équipements informatiques…) ou immatériels (fonds de commerce, logiciels, brevets, marques…) nécessaires au démarrage de l’activité.

Lors d’une reprise d’activité

Dans le cadre d’une reprise d’activité, l’entrepreneur devient propriétaire d’une société déjà existante. Il bénéficie donc de ses équipements, de sa main d’œuvre et de sa clientèle. De nouveaux investissements peuvent s’avérer nécessaires pour relancer l’activité.

Lors d’une transmission d’entreprise

La transmission d’entreprise peut se faire sous différentes formes et à divers types de repreneurs. Le prêt professionnel permet de s’adapter à ces situations.

Lors du développement de l’activité de l’entreprise

Des investissements sont à prévoir tout au long de la vie de l’entreprise. Le crédit pro peut par exemple servir à combler un besoin de trésorerie ou à acheter des parts sociales ou actions.

Quel montant emprunter ? Sur quelle durée ?

Le crédit professionnel ne bénéficie pas des règles prévues par le Code de la consommation. En effet, la loi n’impose aucune limite quant au montant emprunté et à la durée de remboursement.

De manière générale, un prêt de quelques milliers d’euros devra être remboursé sur une durée courte, ne dépassant pas 3 ans, alors qu’un prêt destiné à l’achat d’un bien immobilier pourra s’étaler sur 15 ans maximum. Les banques peuvent néanmoins accorder, selon les dossiers, une durée de remboursement plus longue.

Concernant le montant emprunté, aucune limite n’est fixée. Cela dépend essentiellement du profil de l’entrepreneur, de son projet, de son dossier financier et des garanties qu’il apporte. Le prêteur s’assurera qu’il est en mesure de récupérer ses fonds.

Pourquoi et comment faire une simulation de crédit professionnel en ligne ?

Avant de se lancer dans la phase de souscription, il est indispensable de faire une simulation de crédit professionnel en ligne pour avoir un aperçu du coût total du crédit et du montant de la mensualité à régler à la banque.

Pour obtenir le résultat en moins de 2 minutes, il suffit de renseigner quelques informations via un formulaire : le montant souhaité, la durée de remboursement, vos coordonnées.

Le simulateur de crédit pro est 100 % gratuit et sans engagement. Il est particulièrement utile d’y recourir si vous savez quel montant mensuel votre entreprise peut se permettre de consacrer au remboursement du crédit.

Où souscrire un crédit professionnel ?

La plupart des entrepreneurs se tournent vers leur banque principale pour faire leur demande de crédit professionnel. Cela présente un avantage : le conseiller bancaire connaît les habitudes financières de son client et pourra lui proposer une solution sur-mesure. Toutefois, il peut être intéressant de faire jouer la concurrence en consultant plusieurs établissements. Les prêts professionnels étant moins réglementés que ceux octroyés aux particuliers, les modalités peuvent varier considérablement selon les banques.

Parmi les structures proposant ce mode de financement, on trouve les banques traditionnelles (BNP Paribas, Société Générale, Banque Postale, Caisse d’Epargne, Crédit Agricole…) et les néobanques spécialisées dans les comptes mobiles professionnels, même si les solutions proposées par ces dernières sont encore limitées (découvert autorisé, montant du crédit généralement plafonné à 30 000 euros).

Faire appel à un courtier en crédit professionnel : bonne ou mauvaise idée ?

La question de l’opportunité de faire appel à un courtier se pose lors de la souscription. Solliciter les services de ce professionnel présente de nombreux avantages pour les entrepreneurs : un gain de temps ; l’accès à des taux avantageux ; une démarche sans engagement. Le montage du dossier, la gestion des rendez-vous et les négociations peuvent se révéler chronophages. Confier ces tâches à un courtier spécialisé en crédit pro vous permet de vous consacrer à 100 % à votre activité.

Si vous préférez faire vos recherches en toute autonomie, vous pouvez utiliser un comparateur de crédit professionnel en ligne. Cet outil, mis à disposition sur les sites des banques et courtiers, vous propose les meilleures solutions de financement en fonction des critères renseignés. Il vous revient de sélectionner l’offre qui vous convient en vous basant notamment sur le taux annuel effectif global (TAEG) qui rassemble tous les frais liés au prêt.

N’hésitez plus, faites une simulation de crédit professionnel en ligne avant de comparer les offres !