Assurance de prêt immobilier jeune emprunteur : simulation et comparateur

Comme les autres emprunteurs, les jeunes doivent souscrire une assurance de prêt dès lors qu’ils ont besoin d’un crédit pour accéder à la propriété.

PTZ, TVA réduite, taux d’intérêt attractif… Les aides financières proposées pour un achat ou un investissement immobilier ne manquent pas. Reste à bien choisir l’assurance de prêt immobilier. Quel que soit l’âge de l’emprunteur, cette couverture a un impact sur le coût total du crédit.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt immobilier jeune emprunteur ?

Une récente étude de l’IFOP montre que les jeunes emprunteurs manquent encore d’information sur l’assurance de prêt immobilier. En effet, 30 % d’entre eux pensent qu’il s’agit d’une couverture facultative alors qu’elle est dans les faits indispensable pour obtenir un crédit immobilier auprès d’une banque.

L’assurance de prêt immobilier représente une sécurité pour la banque qui pourra récupérer son capital en cas de difficulté de remboursement. Grâce à ce contrat, l’emprunteur et sa famille sont également protégés en cas de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Selon les garanties et options choisies, l’assureur sera en mesure de rembourser tout ou partie des mensualités restantes en cas d’invalidité, d’incapacité de travail voire même de perte d’emploi.

Ainsi, même si la loi n’impose pas aux jeunes emprunteurs de souscrire une assurance, les banques l’exigent lors de la demande de crédit. Il est donc quasi-impossible d’obtenir un financement sans cette couverture à moins de faire valoir d’autres garanties auprès du prêteur (hypothèque, privilège de prêteur de derniers, cautionnement…).

Assurance de crédit jeune emprunteur : quelles garanties souscrire ?

Certaines garanties se révèlent indispensables pour les jeunes emprunteurs. Au-delà des garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie qui déclenchent la prise en charge du capital restant dû par l’assureur, il peut être judicieux d’adhérer aux garanties suivantes :

• L’incapacité temporaire de travail (ITT) : elle couvre un arrêt de travail longue durée (généralement supérieur à 3 mois) ;
• L’invalidité permanente totale (IPT) : elle couvre une invalidité supérieure ou égale à 66 % ;
• L’invalidité permanente et partielle (IPP) : elle s’applique à partir de 33 % de taux d’invalidité ;
• La perte d’emploi : elle prend le relais du paiement des mensualités sur une période donnée lorsque l’emprunteur se retrouve au chômage.

La pertinence de ces garanties dépend surtout de votre profil et de votre budget. Effectivement, l’adhésion à des garanties facultatives représente un coût supplémentaire à prendre en compte.

Quel est le coût d’une assurance de prêt immobilier jeune emprunteur ?

Le profil de jeune emprunteur permet d’obtenir un taux d’assurance moins élevé et par conséquent un tarif avantageux. Le montant des cotisations est déterminé par les assureurs en tenant compte des critères suivants :

• L’âge lors de la souscription ;
• Le statut de fumeur ou non-fumeur ;
• L’état de santé et les antécédents médicaux ;
• La profession exercée ;
• La pratique d’un sport ou d’une activité à risques ;
• Les garanties choisies.

Il est difficile d’estimer précisément le prix d’une assurance de prêt immobilier jeune emprunteur tant les éléments pris en compte sont nombreux. Pour vous faire une idée, vous pouvez utiliser un simulateur 100 % en ligne, gratuit et sans engagement.

Comment réduire le prix d’une assurance de prêt jeune emprunteur ?

Plusieurs solutions s’offrent à vous pour trouver une assurance de prêt au prix le plus bas :

La délégation d’assurance

Ce dispositif mis en place par la loi Lagarde permet à un emprunteur de souscrire une assurance de prêt externe, différente de celle proposée par la banque. La délégation d’assurance s’avère particulièrement intéressante pour les primo-accédants n’ayant pas un profil à risques. Seule condition : le contrat choisi doit présenter des garanties au moins équivalentes à l’assurance de groupe.

En plus de vous faire réaliser des économies, la délégation d’assurance vous permettra de sélectionner uniquement les garanties dont vous avez besoin. Vous bénéficiez donc d’une assurance aux garanties personnalisées et au prix le plus bas.

Faire jouer la concurrence

Si vous décidez d’opter pour une assurance de prêt externe, vous avez tout intérêt à comparer les offres proposées sur le marché. Pour mettre toutes les chances de votre côté, n’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurance emprunteur. Cet outil s’utilise simplement en complétant un formulaire rapide sur votre profil et les garanties souhaitées. Après avoir pris en compte vos critères, l’outil vous propose plusieurs devis personnalisés.

Passer par un courtier en assurance de prêt immobilier

Le courtier spécialisé en assurance emprunteur se charge de comparer les offres à votre place et de négocier le meilleur tarif auprès de ses partenaires. Son intervention vous fait gagner du temps mais aussi de l’argent. Ce professionnel propose un accompagnement personnalisé. Il sera en mesure de répondre à toutes vos questions.

Comment bien choisir une assurance emprunteur ?

Pour bien choisir votre assurance de prêt pour jeune emprunteur, vous devez passer en revue les éléments suivants :

Les garanties

Pensez à analyser les garanties du contrat proposé. Pour rappel, les garanties décès et PTIA sont obligatoires. Les garanties facultatives les plus fréquentes sont l’IPT, l’IPP, l’ITT, la perte d’emploi.

Les exclusions

Il s’agit des évènements non-couverts par le contrat. Par exemple, si un accident vous arrive pendant la pratique d’une activité sportive extrême, vous pourriez ne pas être couvert.

Le délai de franchise

Il s’applique entre la survenance de l’évènement garanti par le contrat et le début de l’indemnisation.

La durée d’indemnisation

Il est important de vérifier la durée d’indemnisation pour les situations temporaires (maladie, perte d’emploi).

Le délai de carence

Il correspond au délai pendant lequel l’assurance ne prend pas en charge les échéances de prêt immobilier.

Le prix

Le montant des cotisations à régler a évidemment son importance mais il ne doit pas être le seul critère étudié.

N’hésitez plus, faites des demandes de devis en ligne pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier jeune emprunteur !